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Risikolebensversicherung

Falls Ihnen etwas zustößt, sollen Ihre Lieben nicht auch noch Geldsorgen haben! Eine Risikolebensversicherung schützt Ihre Familie oder auch Ihre Geschäftspartner ab dem ersten Versicherungstag. Schon für kleines Geld lassen sich so existenzielle Risiken absichern.

RisikoLeben – Für alle, die Verantwortung übernehmen.

Sie haben eine Familie gegründet oder starten in die Selbstständigkeit? Das bringt eine besondere Verantwortung mit sich. Menschen verlassen sich auf Sie. Aber was ist, wenn Ihnen etwas zustößt?

Unsere Risikolebensversicherung schützt Ihre Hinterbliebenen vor den finanziellen Folgen Ihres Todes. Sie selbst legen die Summe fest und sorgen schon für kleine monatliche Beträge für den Fall der Fälle vor.

Das bietet unsere Risikolebensversicherung:

  • Volle finanzielle Absicherung sofort ab Versicherungsbeginn
  • Direkte Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall – einfach, unbürokratisch und schnell
  • Die Versicherungssumme kann auch als monatliche Rente ausbezahlt werden
  • Beitragsvorteile für Nichtraucher
 
Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme im Todesfall
Beitragspause möglich
Inflationsausgleich durch Beitragsdynamik
Nachversicherungsgarantie
Vorläufiger Versicherungsschutz bereits ab Antragseintrag
Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit
Verlängerungsoption ohne erneute Gesundheitsprüfung
Immobilienbonus
Kinderbonus
Umtausch in eine kapitalbildende Lebensversicherung
Wechsel in einen Nichtrauchertarif
Doppelte Auszahlung bei Unfalltod
Basis
Premium
Erweiterte Garantie
Premium Plus
Erweiterte Garantie

Kundenflyer

Risikolebensversicherung | PDF, 349 KB

Kundeninformation

inkl. der allgemeinen Gesundheitsfragen und der vorvertraglichen Anzeigepflichten
Risikolebensversicherung | PDF, 474 KB

Risikolebensversicherung - in aller Kürze erklärt

Günstige Beiträge für jede Lebenssituation

Absicherung Familie

Felix (36) ist von Beruf Bankkaufmann und möchte seine Familie gut absichern. Er wählt einen Todesfallschutz in Höhe von 100.000 € für eine Dauer von 20 Jahren.

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6,04 €
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Junge Berufstätige

Daniel (30) ist Lehrer an einer Grundschule und möchte die Immobilienfinanzierung mit seiner Freundin absichern. Er wählt eine Versicherungssumme in Höhe von 200.000 € für eine Dauer von 20 Jahren.

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Geschäftspartner in Gründungsphase

Nicole (43) ist Anwältin und gründet zusammen mit ihrem Geschäftspartner eine Kanzlei. Sie möchte ihr gemeinsames Unternehmen absichern und wählt eine Versicherungssumme in Höhe von 100.000 € für eine Dauer von zehn Jahren.

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* Die Zahlbeiträge basieren auf dem Basistarif für Nichtraucher ohne gesundheitliche Risiken (u. a. normaler BMI), die keine risikorelevanten Sportarten ausüben. Der hier genannte aktuelle Zahlbeitrag ist abhängig von der derzeitig geltenden Überschussbeteiligung und kann über die Vertragslaufzeit nicht garantiert werden.

Die wichtigsten Fragen zur Risikolebensversicherung

Warum brauche ich eine Risikolebensversicherung?

Jeder sechste in Deutschland stirbt vor Rentenbeginn. Das kann für die Angehörigen dramatische Folgen haben. Gerade Familien verlieren nicht nur einen geliebten Menschen, sondern oft auch ein gesichertes Einkommen und die eingespielte Arbeitsteilung zu Hause. Das ist umso dramatischer, wenn Kinder gemeinsam erzogen werden oder das Eigenheim noch nicht abbezahlt ist.

Die gesetzliche Hinterbliebenenrente deckt nur einen Bruchteil des wegfallenden Einkommens. Partner ohne Trauschein gehen sogar völlig leer aus. Wird eine Haushaltshilfe oder zusätzliche Kinderbetreuung nötig, entstehen zusätzliche finanzielle Lasten. Mit der Risikolebensversicherung schließen Sie schon mit kleinen Beiträgen die entstehende Lücke und schützen Ihre Lieben im Ernstfall vor existenzieller Not.

Wen schützt die Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung eignet sich insbesondere für:

  • Junge Familien mit regelmäßigen finanziellen Belastungen, die ein Partner allein nicht bedienen könnte.
  • Familien mit einem Hauptverdiener, dessen Einkommen unverzichtbar ist.
  • Familien ohne Trauschein, weil die gesetzliche Hinterbliebenenrente nicht greift.
  • Darlehensnehmer zur Absicherung des Kredits, damit Hinterbliebene keine Schulden erben oder unter Umständen sogar ihr Zuhause verlieren.
  • Selbstständige, die ihr Unternehmen absichern und ihre Angehörigen vor den finanziellen Folgen ihres Todes schützen wollen.
  • Geschäftspartner, die sich gegenseitig gegen die geschäftlichen finanziellen Folgen ihres Todes schützen wollen.

Welche Laufzeit sollte ich wählen?

Auch die Laufzeit Ihrer Risikolebensversicherung können Sie individuell wählen. Generell haben Sie die Möglichkeit, Ihre Lieben für eine Dauer von 3 bis 50 Jahre abzusichern – immer jedoch bis zu einem Höchstalter von 75 Jahren.

So wählen Sie Ihre optimale Laufzeit:

Haben Sie Kinder?

Dann wählen Sie die Laufzeit Ihrer Risiko­le­bens­versicherung idealerweise so, dass Ihr jüngstes Kind bis zum Vertragsende finanziell auf eigenen Beinen steht.

Haben Sie ein Darlehen?

Dann wählen Sie die Laufzeit Ihrer Risiko­le­bens­versicherung idealerweise so, dass ihr Darlehen bis zum Ende der Laufzeit abbezahlt ist.

Was leistet eine Risikolebensversicherung und was nicht?

  • finanzielle Absicherung im Todesfall
  • Absicherung von Krediten
  • Hohe Absicherung schon mit niedrigen Beiträgen
  • Wahlfreiheit bei Versicherungsumme, Laufzeit und Zusatzleistungen
  • Flexible Anpassung an veränderte Lebensbedingungen
  • keine Kapitalbildung und damit nicht zur Altersvorsorge geeignet
  • bei Kündigung oder Laufzeitende werden keine Beiträge ausbezahlt

Häufig gestellte Fragen

Warum muss ich meinen Beruf angeben?

Unterschiedliche Berufsgruppen haben unterschiedliche Risiken. Die Angabe hilft, den für Sie passenden Beitrag zu berechnen.

Warum muss ich Fragen zu meiner Gesundheit beantworten?

Anhand der Angaben werden das individuelle Risiko und der fällige Versicherungsbeitrag berechnet. 

Muss ich zum Arzt für die Gesundheitsprüfung?

Nein, Sie können die Gesundheitsfragen selbst beantworten. Ab einer Versicherungssumme von 400.001 € benötigt der Versicherer jedoch zusätzlich noch ein ärztliches Zeugnis von Ihnen.

Darüber hinaus fragt der Versicherer im Antragsprozess nach einer Einwilligung zur Abfrage von Gesundheitsdaten bei Dritten zur Risikobeurteilung und zur Prüfung der Leistungspflicht.

Warum muss ich Angaben zu meinen Hobbys machen?

Auch Hobbys bergen unterschiedlich hohe Risiken. Für einige gefährlichere Freizeitaktivitäten, wie Rafting, Motorradrennen, Parkour oder Bungee-Junping wird ein Risikozuschlag fällig. 

Welche Rolle spielt es, ob ich Raucher bin?

Raucher sterben früher. Für das erhöhte Risiko wird ein Aufschlag berechnet.

Wann gelte ich als Raucher?

Sie gelten als Raucher, wenn Sie in den letzten 12 Monaten Zigaretten, E-Zigaretten, Zigarillos, Zigarren, Pfeife, Wasserpfeife (Shisha), Schnupf- oder Kautabak konsumiert haben.

Was passiert, wenn ich im Verlauf der Versicherung Nichtraucher werde?

In den Tarifvarianten Premium und Premium Plus ist der Wechsel von einem Raucher- in einen Nichtrauchertarif zum Jahrestag der Versicherung möglich, sofern Sie mindestens seit einem Jahr Nichtraucher sind, Sie planen, auch künftig Nichtraucher zu bleiben und die Versicherung nicht beitragsfrei gestellt ist.

Warum ist es sinnvoll, beide Partner für den Todesfall separat abzusichern?

Auch in einer Familie mit einem Hauptverdiener übernimmt der andere Partner wichtige Aufgaben etwa im Haushalt und der Kindererziehung. Fällt diese Leistung im Todesfall weg, muss der Hauptverdiener womöglich beruflich kürzer treten oder Dritte für die Leistungen bezahlen.

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Die Ratingagentur Morgen & Morgen bewertet unseren Premium-Tarif* mit der Höchstnote "Ausgezeichnet" und gibt 5 Sterne. Auch unser Basis-Tarif erhielt mit der Note "sehr gut" und 4 Sternen eine erstklassige Bewertung.

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