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Risikolebensversicherung
Falls Ihnen etwas zustößt, sollen Ihre Lieben nicht auch noch Geldsorgen haben! Eine Risikolebensversicherung schützt Ihre Familie oder auch Ihre Geschäftspartner ab dem ersten Versicherungstag. Schon für kleines Geld lassen sich so existenzielle Risiken absichern.
Risikolebensversicherung - in aller Kürze erklärt
Günstige Beiträge für jede Lebenssituation
Die wichtigsten Fragen zur Risikolebensversicherung
Warum brauche ich eine Risikolebensversicherung?
Jeder sechste in Deutschland stirbt vor Rentenbeginn. Das kann für die Angehörigen dramatische Folgen haben. Gerade Familien verlieren nicht nur einen geliebten Menschen, sondern oft auch ein gesichertes Einkommen und die eingespielte Arbeitsteilung zu Hause. Das ist umso dramatischer, wenn Kinder gemeinsam erzogen werden oder das Eigenheim noch nicht abbezahlt ist.
Die gesetzliche Hinterbliebenenrente deckt nur einen Bruchteil des wegfallenden Einkommens. Partner ohne Trauschein gehen sogar völlig leer aus. Wird eine Haushaltshilfe oder zusätzliche Kinderbetreuung nötig, entstehen zusätzliche finanzielle Lasten. Mit der Risikolebensversicherung schließen Sie schon mit kleinen Beiträgen die entstehende Lücke und schützen Ihre Lieben im Ernstfall vor existenzieller Not.
Wen schützt die Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung eignet sich insbesondere für:
- Junge Familien mit regelmäßigen finanziellen Belastungen, die ein Partner allein nicht bedienen könnte.
- Familien mit einem Hauptverdiener, dessen Einkommen unverzichtbar ist.
- Familien ohne Trauschein, weil die gesetzliche Hinterbliebenenrente nicht greift.
- Darlehensnehmer zur Absicherung des Kredits, damit Hinterbliebene keine Schulden erben oder unter Umständen sogar ihr Zuhause verlieren.
- Selbstständige, die ihr Unternehmen absichern und ihre Angehörigen vor den finanziellen Folgen ihres Todes schützen wollen.
- Geschäftspartner, die sich gegenseitig gegen die geschäftlichen finanziellen Folgen ihres Todes schützen wollen.
Welche Laufzeit sollte ich wählen?
Auch die Laufzeit Ihrer Risikolebensversicherung können Sie individuell wählen. Generell haben Sie die Möglichkeit, Ihre Lieben für eine Dauer von 3 bis 50 Jahre abzusichern – immer jedoch bis zu einem Höchstalter von 75 Jahren.
So wählen Sie Ihre optimale Laufzeit:
Haben Sie Kinder?
Dann wählen Sie die Laufzeit Ihrer Risikolebensversicherung idealerweise so, dass Ihr jüngstes Kind bis zum Vertragsende finanziell auf eigenen Beinen steht.
Haben Sie ein Darlehen?
Dann wählen Sie die Laufzeit Ihrer Risikolebensversicherung idealerweise so, dass ihr Darlehen bis zum Ende der Laufzeit abbezahlt ist.
Was leistet eine Risikolebensversicherung und was nicht?
- finanzielle Absicherung im Todesfall
- Absicherung von Krediten
- Hohe Absicherung schon mit niedrigen Beiträgen
- Wahlfreiheit bei Versicherungsumme, Laufzeit und Zusatzleistungen
- Flexible Anpassung an veränderte Lebensbedingungen
- keine Kapitalbildung und damit nicht zur Altersvorsorge geeignet
- bei Kündigung oder Laufzeitende werden keine Beiträge ausbezahlt
Häufig gestellte Fragen
Warum muss ich meinen Beruf angeben?
Unterschiedliche Berufsgruppen haben unterschiedliche Risiken. Die Angabe hilft, den für Sie passenden Beitrag zu berechnen.
Warum muss ich Fragen zu meiner Gesundheit beantworten?
Anhand der Angaben werden das individuelle Risiko und der fällige Versicherungsbeitrag berechnet.
Muss ich zum Arzt für die Gesundheitsprüfung?
Nein, Sie können die Gesundheitsfragen selbst beantworten. Ab einer Versicherungssumme von 400.001 € benötigt der Versicherer jedoch zusätzlich noch ein ärztliches Zeugnis von Ihnen.
Darüber hinaus fragt der Versicherer im Antragsprozess nach einer Einwilligung zur Abfrage von Gesundheitsdaten bei Dritten zur Risikobeurteilung und zur Prüfung der Leistungspflicht.
Warum muss ich Angaben zu meinen Hobbys machen?
Auch Hobbys bergen unterschiedlich hohe Risiken. Für einige gefährlichere Freizeitaktivitäten, wie Rafting, Motorradrennen, Parkour oder Bungee-Junping wird ein Risikozuschlag fällig.
Welche Rolle spielt es, ob ich Raucher bin?
Raucher sterben früher. Für das erhöhte Risiko wird ein Aufschlag berechnet.
Wann gelte ich als Raucher?
Sie gelten als Raucher, wenn Sie in den letzten 12 Monaten Zigaretten, E-Zigaretten, Zigarillos, Zigarren, Pfeife, Wasserpfeife (Shisha), Schnupf- oder Kautabak konsumiert haben.
Was passiert, wenn ich im Verlauf der Versicherung Nichtraucher werde?
In den Tarifvarianten Premium und Premium Plus ist der Wechsel von einem Raucher- in einen Nichtrauchertarif zum Jahrestag der Versicherung möglich, sofern Sie mindestens seit einem Jahr Nichtraucher sind, Sie planen, auch künftig Nichtraucher zu bleiben und die Versicherung nicht beitragsfrei gestellt ist.
Warum ist es sinnvoll, beide Partner für den Todesfall separat abzusichern?
Auch in einer Familie mit einem Hauptverdiener übernimmt der andere Partner wichtige Aufgaben etwa im Haushalt und der Kindererziehung. Fällt diese Leistung im Todesfall weg, muss der Hauptverdiener womöglich beruflich kürzer treten oder Dritte für die Leistungen bezahlen.
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