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Autoversicherung - KFZ-Versicherung

An dieser Stelle bietet Ihnen die S-Direkt alles rund um Ihre Autoversicherung mit Informationen, Beispielrechnungen und KFZ-Versicherung Tarifrechner, sowie weitere Informationen zu fünf der wichtigsten Versicherungen für den privaten Bereich. So finden Sie hier unter anderem alles Wissenswerte zur Hausratversicherung, zur privaten Unfallversicherung, zur Rechtsschutzversicherung, zur privaten Haftpflichtversicherung sowie zur Kfz-Versicherung bzw. Kfz-Haftpflicht sowie Voll- und Teilkasko-Versicherung.

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"Besser" bis "Weit besser" als der Durchschnitt
	Nicht nur unsere Kunden finden, dass unser Service und unsere Leistungen lobenswert sind. Auch Stiftung Warentest hat uns mit einer Auszeichnung belohnt. Denn laut Stiftung Warentest ist unser Beitragsniveu besser als der Durchschnitt und das ohne Werkstattbindung. Stiftung Warentest - FINANZTEST 12/2009

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Darüber hinaus haben Sie natürlich auch die Möglichkeit, bei der Sparkassen DirektVersicherung bequem online beispielsweise eine Auto-Haftpflicht oder Voll- und Teilkasko-Versicherung abzuschließen. Damit Sie bereits im Voraus kalkulieren können, welche Kosten mit der entsprechenden Sparkassen-Autoversicherung auf Sie zukommen, nutzen Sie am besten den praktischen Sparkassen Online-Tarifrechner.

Doch nicht nur zum Thema Autoversicherung können Sie sich bei der Sparkasse ausführlich informieren. Sollten Sie beispielsweise detaillierte Informationen über Geldanlage und Banking benötigen, werden Sie hier eingehend und zuverlässig beraten. Ganz gleich, ob Aktien, Fonds, Immobilien, Zinsen oder Festgeld, bei Ihrer Sparkasse sind Sie stets in besten Händen.

Selbstverständlich können Sie sich auch jederzeit an Ihre Sparkassen-Berater wenden, um wichtige Informationen zur Autoversicherung, aber auch zur privaten Altersvorsorge einzuholen oder eine umfassende Finanzberatung bzw. Finanzplanung durchführen zu lassen.

Des Weiteren bietet Ihnen die Sparkasse kompetente Beratung im Hinblick auf Kredite und Finanzierung, ganz gleich, ob es sich um Privat-Darlehen, Bausparen, Immobilien-Finanzierung oder Sofort-Kredite handelt.

Nutzen Sie auf jeden Fall die Möglichkeit, sich bei der Sparkasse detailliert über Leasing-Angebote und Autofinanzierung zu informieren, denn unabhängig davon, ob Sie einen günstigen Auto-Kredit benötigen, sich für Computer-, Immobilien- oder Auto-Leasing interessieren oder ob Sie von unserem benutzerfreundlichen Leasing-Rechner Gebrauch machen möchten, bei Ihrer Sparkasse sind Sie immer an der richtigen Adresse.

Zu guter Letzt bietet Ihnen die Sparkasse die Option, gezielt nach einer Stadtsparkasse bzw. Kreissparkasse in Ihrer Nähe zu suchen. Sie finden hier beispielsweise im Nu alles Wissenswerte zur Sparkasse München, Berlin, Bremen, Köln oder Hannover.

Ganz gleich, ob Sie nun auf der Suche nach einer günstigen Auto-Versicherung, einem Privatkredit oder einer kompetenten Bausparkasse sind, Ihre Sparkasse bzw. Sparkassen DirektVersicherung ist stets die ideale Anlaufstelle für Ihre Finanzen.

Wenn's um Geld geht - Sparkasse!

Beispielhafte Berechnung der Kfz-Tarife einer Autoversicherung Ihrer Sparkassen DirektVersicherung

An dieser Stelle können Sie sich bei Ihrer Sparkassen DirektVersicherung detailliert informieren, wie die verschiedenen Autoversicherungs-Tarife berechnet werden. Dabei wird das zu versichernde Kraftfahrzeug zunächst einer Typklasse zugewiesen.

Die Kfz-Typklassen

Unter dem Begriff Typklasse versteht man einen Indexwert zur Berechnung der Versicherungsprämie für die Kfz-Haftpflicht- und die Kaskoversicherung, welcher jedes Jahr am 1. Oktober durch einen Treuhänder für jeden Fahrzeugtyp bestimmt wird. Auf diese Weise wird jährlich überprüft, in wie viele Unfälle der entsprechende Pkw verwickelt war und welche Kosten daraus entstanden sind. Sämtliche entstandene Schäden werden somit den jeweiligen Automodellen zugeordnet - derzeit gibt es mehr als 20.000 Pkw-Typen.

Weist ein Autotyp im Vergleich zum Vorjahr eine höhere oder auch niedrigere Schadensbilanz auf, steigt bzw. fällt das Modell zugleich in den Typklassen. So kann es auch durchaus vorkommen, dass man für einen Kleinwagen, der hauptsächlich von Fahranfängern gefahren wird, einen höheren Versicherungstarif bezahlt als für ein großes Auto mit viel PS. Je nach Art des Schadens wird das Modell also in eine der 16 Haftpflicht-, 24 Teilkasko- oder 25 Vollkasko-Typen eingeordnet (Die Haftpflicht-Typklassen werden von 10 bis 25 durchnummeriert, siehe Tabelle unten).

Übersicht über die Kfz-Typklassen:

Autoversicherung Tarif: AutoStart mit Schadensfreiheitsklasse 25 (30%)
Typ	Kfz-Haftpflicht*	Vollkasko*	Teilkasko*
10	46,07 €	53,58 €	18,94 €
11	73,40 €	64,60 €	21,00 €
12	85,21 €	75,41 €	24,20 €
13	96,34 €	82,98 €	27,02 €
14	104,52 €	87,37 €	29,62 €
15	114,03 €	94,56 €	32,67 €
16	121,53 €	101,13 €	36,36 €
17	129,82 €	111,02 €	39,84 €
18	140,89 €	121,66 €	43,59 €
19	151,49 €	132,81 €	47,13 €
20	162,35 €	146,26 €	51,36 €
21	170,57	158,08	56,53
22	182,49 €	168,49 €	62,66 €
23	195,83 €	180,36 €	68,28 €
24	220,05 €	196,31 €	79,26 €
25	248,44 €	213,49 €	83,65 €
26		237,01 €	95,61 €
27		264,03 €	106,97 €
28		299,32 €	124,58 €
29		357,54 €	134,69 €
30		413,06 €	175,43 €
31		477,80 €	177,77 €
32		523,95 €	245,58 €
33		643,79 €	323,50 €
34		1.276,69 €

* Der errechnete Beitrag für die Autoversicherung basiert auf folgenden Grundannahmen:

Beispieltabelle Grundbeitrag der meistverkauften PKW des 1. Halbjahres (2009):
Typ	HSN/TSN	Modell	Typklasse / Beitrag in €
	***		Haftpflicht	Vollkasko	Teilkasko
Opel Corsa	0035/AKI	Corsa D 1.4	14 / 104,52	17 / 111,02	16 / 36,36
Fiat Panda	4136/ALA	Panda 1.1	15 / 114,03	15 /   94,56	18 / 43,59
VW Polo	0603/ABA	Polo IV 1.4 FSI	12 /   85,21	13 /   82,98	16 / 36,36
Skoda Fabia	8004/AFK	Fabia 1.4	14 / 104,52	16 / 101,13	15 / 32,67
Ford Fiesta	8566/AOP	Fiesta 1.2	17 / 129,82	16 / 101,13	16 / 36,36
VW Golf/Jetta	0603/AMM	Golf Variant 1.4	14 / 104,52	15 /   94,56	15 / 32,67
Opel Astra	0035/ADQ	Astra Carav. 1.4	14 / 104,52	14 /   87,37	16 / 36,36
VW Passat	0603/AFA	Variant 1.9 TDI	17 / 129,82	19 / 132,81	20 / 51,36
BMW 3er	0005/ADX	320i Touring	16 / 121,53	20 / 146,26	22 / 62,66
Audi A4/S4	0588/AJS	A4 Avant 1.8 TFSI	14 / 104,52	20 / 146,26	20 / 51,36
Mercedes C-Klasse	1313/ADM	C 200 CDI	16 / 121,53	21 / 158,08	22 / 62,66
Mercedes E-Klasse	1313/AFP	E 200	19 / 151,49	23 / 180,36	22 / 62,66
Mercedes B-Klasse	1313/AFJ	B 200	16 / 121,53	22 / 168,49	20 / 51,36
Opel Meriva	0035/AKJ	Meriva 1.4	16 / 121,53	17 / 111,02	14 / 29,62
VW Touran	0603/AIG	Touran 1.4 TSI	13 /   96,34	17 / 111,02	18 / 43,59

*** Vergleichstyp: Nicht alle Verkäufe beziehen sich auf diesen speziellen Typ.

Selbstverständlich kann sich der Versicherungsbeitrag für ein und denselben Pkw im Laufe der Zeit verändern, beispielsweise:

Regionale Unterschiede - Die Regionalklasse

Auch regional können die Autoversicherungsbeiträge variieren, denn ähnlich wie bei den verschiedenen Typklassen werden Fahrzeuge bei der Versicherung auch in diverse Regionalklassen eingeteilt. Die Regionalklasse bezieht sich auf den Zulassungsbezirk, in dem das Auto angemeldet wurde. Zur ermittlung wird die Anzahl der Pkw-Unfälle in dieser Region und die Schwere dieser Unfälle heran gezogen. Je geringer also der Schadenaufwand war, desto niedriger fällt auch die Regionalklasse des entsprechenden Zulassungsbezirkes aus. Somit spielt die Reginalklasse eine wichtige Rolle bei der Tarifberechnung einer Autoversicherung.

Als beste Regionalklasse gilt die 01, wobei zu beachten ist, dass ein Fahrzeugtyp in einer Region nicht zwangsläufig auch für alle Versicherungs-Arten in die gleiche Regionalklasse eingestuft wird. Es besteht beispielsweise die Möglichkeit, dass ein VW Polo IV 1.4 FSI in einer bestimmten Region zwar die Regionalklasse 01 für die Auto-Haftpflichtversicherung erhält, bei der Vollkasko-Versicherung jedoch in eine höhere Regionalklasse eingeteilt wird.

In welche Regionalklassen die verschiedenen Zulassungsbezirke eingestuft werden, wird jeweils am 1. Oktober anhand des Schadenbedarfs für Kfz-Haftpflicht, Vollkasko und Teilkasko getrennt durch einen unabhängigen Treuhänder ermittelt. So ist es oftmals der Fall, dass ländliche Regionen eine günstigere Regionalklasse bei der Autoversicherung erhalten, da das Unfallaufkommen im Vergleich zu Städten geringer ausfällt.

Die Schadenfreiheitsklasse

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) spielt wahrscheinlich die Wichtigste Rolle dabei, wie günstig Ihre Autoversicherung nach Tarifberechnung tatsächlich ist. Denn unabhängig von regionalen Unterschieden oder Typklassen zahlen Kunden oft weniger als 100% des errechneten Versicherungsbeitrags.

Zur Einstufung eines Versicherungskunden in eine Schadenfreiheitsklasse werden die schadenfreien Jahre getrennt nach Vollkasko-Versicherung und Kfz-Haftpflichtversicherung gezählt. Je höher die Anzahl der unfallfreien Jahre desto höher fällt auch der Schadenfreiheitsrabatt aus. Der SF-Rabatt wird in den entsprechenden Tarifbestimmungen geregelt, wobei bei der Teilkasko-Versicherung kein Kfz-Schadenfreiheitsrabatt gewährt wird.

Bei der Berechnung der Schadenfreiheitsrabatte werden ausschließlich schadenfreie Jahre berücksichtigt und angerechnet, in denen ein Pkw auf den eigenen Namen versichert war. Die Höhe des Versicherungsbeitrags lässt sich aus der entsprechenden Tabelle zum Schadenfreiheitsrabatt-System entnehmen, welche Bestandteil der vereinbarten AGBs zur Kfz-Versicherung sind.

Versicherungswechsel und Übertragung des SF-Rabatts

Wird die Kfz-Versicherung gewechselt, wird der Schadenfreiheitsrabatt bzw. der Beitragssatz nicht automatisch auf die neue Versicherungsgesellschaft übertragen. So fordert der neue Kfz-Versicherer beim vorherigen Anbieter die Anzahl der schadenfreien Jahre sowie die Anzahl der Schäden des Vorjahres an, um anschließend selbst anhand seiner eigenen Tarifbestimmungen die neue Schadenfreiheitsklasse zu errechnen. Ein Kfz-Versicherungswechsel kann einen besseren Schadenfreiheitsrabatt bedeuten, oder aber, nach einem Unfall, den Rabatt vermindern oder verhindern.

Rückstufung im Schadensfall

Nach einem Unfall wird jeweils am Anfang des neuen Versicherungsjahres eine gewisse Anzahl an schadenfreien Jahren abgezogen - ebenfalls getrennt nach Kfz-Haftpflicht und Vollkasko-Versicherung. Auch hier haben Schäden in der Teilkasko-Versicherung keine Folgen. Auf welche Höhe sich die Anzahl der abgezogenen schadenfreien Jahre beläuft, wird durch die entsprechenden Tarifbestimmungen in der Rückstufungstabelle geregelt. So ergibt sich der neue Schadenfreiheitsrabatt aus der Anzahl der verbliebenen unfallfreien Jahre.

Musterberechnung Autoversicherung mit AutoPlusProtect

Im Folgenden finden Sie ein konkretes Beispiel für die Berechnung des Kfz-Versicherungstarifs für die Autoversicherung eines Musterkunden:

Eckdaten Musterkunde (in diesem Bereich war die Sparkassen Direktversicherung laut FINANZTEST 12/2009 im letzten Jahr "Besser" bis "Weit besser" als der Durchschnitt):

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